2023全球数字经济大会数字金融论坛于7月6日，在京隆重举行。本届论坛以“数智融合 共创未来”为主题，围绕探讨全球数字金融发展趋势，研判数字金融高质量发展路径，达成数字金融发展共识展开。

研究员、重庆市原市长黄奇帆，北京市政府副秘书长许心超，北京市地方金融监督管理局副局长赵维久，石景山区委常委、常务副区长李先侠，石景山区副区长李文化等领导嘉宾出席。大会同时邀请西班牙、美国、德国、新西兰、奥地利、斯里兰卡、斯洛文尼亚等10余个国家和地区的政府代表、专家学者、商界领袖，围绕如何在双循环新格局下驱动金融创新和数字化战略升级，助力数字金融新生态建设，力争开启金融科技高质量发展的新时代，持续提升北京数字经济国际影响力展开交流和探讨。神州信息（000555）新动力（300152）研究院副院长薛春雨受邀参会并围绕“数字技术驱动金融机构转型”发表观点。

(资料图片仅供参考)

观点提炼：

银行数字化变革的过程整体来说可以划分为四个阶段，即“电算化、信息化、数字化和智能化”。目前，正处在信息化向数字化的过渡阶段，后续将会延伸到智能化的阶段。

电算化阶段

这个阶段只是简单的将之前手工记账的方式通过计算机来处理，属于最初级的使用，可以理解为手工模式的简单替代。

信息化阶段

信息化阶段最主要的特点就是银行开始建设很多业务系统，解决不同领域的业务问题，银行也进入到了一个飞速发展的阶段。从IT架构的角度，可以划分为“集中式架构、分布式架构和云原生架构”三个阶段。下面以银行的核心系统为例来谈一下：

集中式阶段：刚开始很多银行的核心系统都基于IBM的主机构建，业务逻辑及数据库等都在一台机器上。后续伴随SOA理念的发展，逐渐开始用服务化、标准化的理念去构建银行的IT系统，但整体上银行的IT应用系统还是属于集中式架构范畴，但是SOA理念为后续的分布式架构发展奠定了基础。

分布式阶段：分布式架构转型的两个主要驱动因素，一个是互联网的快速发展，另一个就是信创的大背景。在2013年余额宝出现之后，互联网金融进入一个快速发展的阶段，让银行看到了大数据量、高并发对传统集中式架构带来的压力，并且开始寻觅转型的办法，分布式架构无疑成为一种选择。同时在信创的大背景下，“把鸡蛋放到一个篮子里”还是有比较大的架构风险，所以就需要分开并放到多个篮子，这跟分布式架构的理念完全吻合。分布式架构不仅解决了上述的技术层面的问题，同时其将原本集成在某一个大系统中的业务功能，拆分划分为多个不同的微服务，极大提升了银行的业务响应和创新性。但是分布式架构在复杂金融场景，尤其是分布式事务等方面存在一定的挑战，成为银行架构转型的障碍。后续我们也是基于第一性原理，通过多种创新的方案解决了这一难题，同时也推出了面向银行的全面的分布式技术平台，并且依托该平台研发了包括分布式核心业务系统在内的众多金融应用软件产品。

云原生阶段：分布式确实对银行的发展带来非常大的促进作用，但同时也带来一定的复杂度。随着IT技术的快速发展，云原生与分布式的结合已经成为必然。云原生对银行IT架构发展最大的改变是，可以通过容器将微服务配套的所有内容都打包在一起，并可以进行快速、自动的弹性伸缩。其带来的变化，与集装箱给运输行业带来的改变基本类似。所以，其不仅大幅减轻了运维的压力，使运维更加自动化，同时由于mesh技术的应用，技术跟业务逻辑实现了更加彻底的解耦。神州信息目前已经基于云原生技术在推动金融行业软件从研发、到交付等层面的改变。

数字化阶段

数字化阶段最关键的就是对数据的使用，数据已经是一种非常重要的生产资料，基于数据可以衍生出非常多的创新场景。银行积累了很多交易数据，还有一些银行从外边购买互联网信息或者征信数据，用这些来做风控和营销，这些方面的数据如何产生化学反应，或者经过数据挖掘使其产生价值，这是银行在相当长时间内要聚焦的一个问题。

智能化阶段

其实人工智能技术在银行的使用已经有较长的时间了，像人脸、指纹以及语音等生物识别技术已经广泛应用，同时机器学习、深度学习也在智能客服、智能营销等方面有应用，但整体来看还属于一些点上的应用，还没有达到一个全面智能化的阶段。

AIGC是目前行业最热的话题，目前国内很多科技厂商已经推出了行业通用大模型，但是如何从通用行业走向垂直行业，这是目前AIGC大模型亟待解决的问题。例如金融行业，如何进行内部数据的训练和调优，如何解决投入产出比，都是现实客观的问题。

目前，神州信息也在积极开展大模型的金融垂直应用工作，我们从具体的应用场景入手：一是借助AIGC推动低代码开发；二是利用大模型的内容生成优势，在金融营销、客服等方面进行积极的探索。未来，AIGC是不是可以成为业务创新的智囊团，这都是值得期待的事情。，

综上所述，在数字金融的发展过程中，技术起到了非常重要的推动作用。另外，随着人工智能技术的持续发展，以及物联网技术的逐渐普及，金融行业还有一个大的发展，也能更好的服务实体经济。

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